Perancangan Kewangan: Merangkumi Semua Aspek Kewangan.

Merancang kewangan, adakah sekadar memiliki takaful atau pelaburan sahaja?

Apabila kita membincangkan tentang pengurusan kewangan ( Financial Planning) ia bukan membabitkan sesuatu perkaran sahaja tapi lebih bersifat menyeluruh.

Advertisements

Yang mana merangkupi semua perkara di bawah, sama ada secara berperingkat atau serentak bagi memastikan perancangan yang lengkap dan berfungsi seperti kemahuan dan keperluan kits

1. ๐—ฃ๐—˜๐—ก๐—š๐—จ๐—ฅ๐—จ๐—ฆ๐—”๐—ก ๐—”๐—Ÿ๐—œ๐—ฅ๐—”๐—ก ๐—ง๐—จ๐—ก๐—”๐—œ
( Cashflow Management)

– mengenal pasti sumber sumber pendapatan sedia ada dan akan dibina.
– mengenal pasti aliran masuk (pendapatan) dan keluar duit (perbelanjaan).
– mengenal pasti komitmen sedia ada dan bakal berlaku.

2. ๐—ฃ๐—˜๐—ก๐—š๐—จ๐—ฅ๐—จ๐—ฆ๐—”๐—ก ๐—›๐—”๐—ฅ๐—ง๐—” ๐—•๐—˜๐—ฅ๐—ฆ๐—œ๐—›
(Networth Management)

– mengenal pasti aset dan nilainya yang sedia ada dan bakal ada.
– mengenal pasti liabiliti ( hutang) yangbkota masih tanggung dan mahu dilupuskan.
– Nilai aset – nilai liabiliti = aset bersih (nilai kekayaan sebenar).

3. ๐—ฃ๐—˜๐—ก๐—š๐—จ๐—ฅ๐—จ๐—ฆ๐—”๐—ก ๐—ฅ๐—œ๐—ฆ๐—œ๐—ž๐—ข
( Risk Management).

– mengenal pasti risiko yang kita sedang tanggung dan bakal tanggung di masa hadapan terutamanya dalam aspek kesihatan, keluarga (impian) dan kewangan.

Instrumen = Takaful / Insurans

Advertisements

4. ๐—ฃ๐—˜๐—ฅ๐—”๐—ก๐—–๐—”๐—ก๐—š๐—”๐—ก ๐—ฃ๐—˜๐—Ÿ๐—”๐—•๐—จ๐—ฅ๐—”๐—ก
( Investment Planning).

Di dalam topik ini perancangan pelaburan merangkumi 3 perkara.

A. ๐™‹๐™š๐™ง๐™–๐™ฃ๐™˜๐™–๐™ฃ๐™œ๐™–๐™ฃ ๐™‹๐™š๐™ง๐™จ๐™–๐™ง๐™–๐™–๐™ฃ
( Retirement Planning).

B. ๐™‹๐™š๐™ง๐™–๐™ฃ๐™˜๐™–๐™ฃ๐™œ๐™–๐™ฃ ๐™‹๐™š๐™ฃ๐™™๐™ž๐™™๐™ž๐™ ๐™–๐™ฃ ๐˜ผ๐™ฃ๐™–๐™ 
( Education Planning).

C. ๐™‹๐™š๐™ง๐™–๐™ฃ๐™˜๐™–๐™ฃ๐™œ๐™–๐™ฃ ๐™„๐™—๐™–๐™™๐™–๐™ ๐™ƒ๐™–๐™Ÿ๐™ž & ๐™๐™ข๐™ง๐™–๐™ ( Hajj Umrah Planning).

Instrumen = Fd, Money Market, Asb/f, TH, UT, Pasaran Saham, Hartanah, komoditi, Logam, forex dll.

Advertisements

5. ๐—ฃ๐—˜๐—ก๐—š๐—จ๐—ฅ๐—จ๐—ฆ๐—”๐—ก ๐—ญ๐—”๐—ž๐—”๐—ง & ๐—–๐—จ๐—ž๐—”๐—œ
( TAX & ZAKAT Management).

– Berapa zakat persendirian dan zakat harta yang wajib dikeluarkan setiap tahun apabila cukup haul berdasarkan nisab yang ditetapkan selepas di tolak kifatah.

– Pengurusan cukai, adakah kita layak dikenakan cukai dan membayarnya pada kadar yang di tentukan selain mendapatkan pengurangan daripadq pembayaran zakat.

6. ๐—ฃ๐—˜๐—ก๐—š๐—จ๐—ฅ๐—จ๐—ฆ๐—”๐—ก ๐—›๐—จ๐—ง๐—”๐—ก๐—š
( Debt Management).

– Bagaimana kita dapat menguruskan hutang hutang kita supaya dapat di selesaikan pada masa yang di tetapkan, atau di singkatkan serta menaikkan aliran tunai positif dan nilai aset kita selain mengurangkan liabiliti.

7. ๐—ฃ๐—˜๐—ฅ๐—”๐—ก๐—–๐—”๐—ก๐—š๐—”๐—ก ๐—›๐—”๐—ฅ๐—ง๐—” ๐—ฃ๐—จ๐—ฆ๐—”๐—ž๐—”
( Estate Planning)

– melantik pelaksana (wasi) bagi mewakilkan kita selepas ketiadaan kita.
– mengenal pasti ahli waris untuk di agihkan harta selepas pemergian kita.
– mengepasti instrument yang mahu di gunapakai di dalam proses pengagihan.
– melakukan wasiat untuk amal jariah yang berpanjangan untuk diri kita dan keluarga.

Instrumen: wasiat, hibah, hibah amanah/bersyarat, deklarasi harta sepencarian, surat kuasa, trust amanah dll.

Kesemuanya ada 11 perkara yang perlu dibuat termasuk sub perancangan dan pengurusan. Inilah perancangan kewangan yang holistik.

Kita boleh sahaja membuat perancangan ini sendiri jika kita mempunyai ilmu. Jika tidak lantiklah mana mana PERANCANGAN KEWANGAN yang berdaftar untuk melaksanakannya untuk kita.

Perancangan kewangan, FP adalah mereka yang mengikuti pensijilan professional di bawah badan badan yang diiktiraf oleh Bank Negara dan SC suruhanjaya securiti seperti IBFIM, MFPC dan beberapa lagi sama ada dalam mahupon luar negara.

Belajar sesuatu hari ini, semoga ianya bermanfaat dan kita boleh mulakan pelan perancangan kewangan kita secara menyeluruh hari ini.

Aliff shanusi
Towards Professional Financial Advisory

Author: Aliff Shanusi

Alumni USM Penang, Major Di Dalam Pengurusan Dan Minor Psikologi. Seorang Shariah Wealth Advisor suka berkongsi ilmu kehidupan dan kewangan.

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s