Inflasi merupakan peningkatan yang berterusan dalam aras harga barangan dan perkhidmatan secara umum dalam ekonomi dalam satu tempoh yang ditentukan. Pada dasarnya, ini bermakna, secara purata, kita memerlukan lebih banyak wang untuk membeli bakul barangan dan perkhidmatan yang sama daripada sebelum ini.
Kenaikan harga ini mengurangkan daya beli unit mata wang, membawa kepada penyusutan nilai sebenar wang. Untuk mudah faham, 10 tahun dahulu, hanga sebungkus nasi lema adalah rm 1.50 dan sekarang untuk nasi lemak yang sama harganya sudah menjadi RM 3.50 -4.50.
Inflasi biasanya diukur menggunakan indeks, seperti Indeks Harga Pengguna (CPI), yang menjejak harga set barangan dan perkhidmatan yang biasa dibeli oleh pengguna sesebuah negara dan tempat. Apabila CPI meningkat, ia menunjukkan bahawa, secara purata, harga barangan dan perkhidmatan ini meningkat, mencerminkan inflasi semasa.
Di malaysia, bakul barangan dan perkhitmatan di panggil IHP Indek Harga Penguna yang di kemas kini setiap minggu di laman DOSM. Barangan dan perkhitmatan apa yang terdapat dalam bakul ini, Antaranya adalah 12 barangan dan perkhitmatan utama.
Makanan dan Minuman Bukan Beralkohol
Minuman Beralkohol dan Tembakau
Pakaian dan Kasut
Perumahan, Air, Elektrik, Gas dan Bahan Api Lain
Hiasan, Perkakasan dan Penyelenggaraan Isi Rumah
Kesihatan
Pengangkutan
Komunikasi
Perkhidmatan Rekreasi dan Kebudayaan
Pendidikan
Restoran dan Hotel
PUNCA INFLASI?
Terdapat pelbagai punca inflasi, termasuk peningkatan permintaan terhadap barangan dan perkhidmatan, gangguan rantaian bekalan, peningkatan kos pengeluaran, perubahan dalam dasar kerajaan, dan naik turun nilai mata wang.
Inflasi adalah penunjuk ekonomi penting, dan BNM sering berusaha untuk mengekalkan kadar inflasi sasaran untuk memastikan kestabilan harga dan pertumbuhan ekonomi yang mampan. Walau bagaimanapun, inflasi berlebihan boleh membawa kepada kesan buruk terhadap ekonomi, memberi kesan kepada pengguna, perniagaan, dan kestabilan ekonomi secara keseluruhan.
Inflasi berlaku disebabkan oleh pelbagai faktor ekonomi dan mekanisme yang secara kolektif mempengaruhi aras harga secara keseluruhan dalam ekonomi. Memahami punca asas ini membantu menghilangkan misteri mengapa inflasi berlaku:
1. Inflasi Dorongan Permintaan dan penawaran:
Salah satu punca yang biasa adalah permintaan berlebihan terhadap barangan dan perkhidmatan berbanding dengan bekalan mereka. Apabila permintaan melebihi bekalan, perniagaan kerap kali bertindak dengan menaikkan harga untuk menyeimbangkan keseimbangan pasaran.
2. Inflasi Dorongan Kos:
Peningkatan kos pengeluaran, seperti peningkatan gaji, harga bahan mentah yang lebih tinggi, atau cukai yang lebih tinggi, boleh mendorong perniagaan untuk memindahkan kos tambahan ini kepada pengguna melalui peningkatan harga produk dan perkhidmatan mereka.
3. Dasar Kewangan:
Tindakan BNM negara memainkan peranan penting. Jika BNM menyalurkan lebih banyak wang ke dalam ekonomi (melalui langkah seperti menurunkan kadar faedah atau pelaksanaan pelonggaran kuantitatif), ia meningkatkan bekalan wang, yang boleh membawa kepada lebih banyak perbelanjaan dan, akhirnya, harga yang lebih tinggi.
4. Gangguan Rantaian Bekalan:
Peristiwa seperti bencana alam, konflik geopolitik, atau gangguan perdagangan boleh mempengaruhi pengeluaran dan pengedaran barangan dan perkhidmatan. Apabila rantaian bekalan terganggu, ketersediaan barangan yang berkurang boleh mendorong kenaikan harga.
5. Penyusutan Mata Wang:
Penurunan nilai mata wang negara boleh mengakibatkan kos import yang lebih tinggi. Apabila sebuah negara bergantung secara besar-besaran kepada barangan yang diimport, mata wang yang lemah boleh membawa kepada peningkatan harga bagi barangan yang diimport tersebut.
6. Jangkaan dan Ramalan:
Jangkaan pengguna dan perniagaan mengenai harga masa depan boleh mempengaruhi keputusan membeli semasa. Jika orang mengjangkakan harga akan meningkat, mereka mungkin akan membeli lebih banyak sekarang (panic buying), mendorong permintaan yang lebih tinggi dan akan berlaku kenaikan harga.
7. Inflasi Struktur:
Kadang-kadang, perubahan jangka panjang dalam struktur atau demografi ekonomi boleh menyebabkan peningkatan harga yang berterusan. Sebagai contoh, populasi yang menua mungkin akan meningkatkan permintaan penjagaan kesihatan, menyebabkan peningkatan harga berkaitan dengan penjagaan kesihatan secara konsisten. Sama juga dengan pendidikan.
Memahami faktor-faktor asas ini membolehkan pembuat dasar merancang dasar kewangan, fiskal, dan struktur yang sesuai untuk mengurus dan mengurangkan inflasi, dengan matlamat mencipta persekitaran ekonomi yang stabil bagi pertumbuhan dan kemakmuran yang mampan.
Kenapa INFLASI Boleh Berlaku?
Inflasi biasanya berlaku semasa tempoh pertumbuhan ekonomi yang berterusan, di mana permintaan terhadap barangan dan perkhidmatan melebihi keupayaan ekonomi untuk menghasilkannya. Terdapat beberapa skenario biasa yang membawa kepada permulaan inflasi:
1. Pengembangan Ekonomi:
Semasa fasa pertumbuhan ekonomi dan pengembangan, pengguna dan perniagaan cenderung untuk belanja lebih. Permintaan yang meningkat terhadap barangan dan perkhidmatan boleh membawa kepada kenaikan harga kerana pengeluar cuba menyesuaikan keseimbangan pasaran.
2. Dasar Kewangan Longgar:
Bank pusat / BNM boleh melaksanakan dasar kewangan longgar, seperti menurunkan kadar faedah atau memasukkan wang ke dalam ekonomi. Kecairan berlebihan ini sering merangsang perbelanjaan dan pinjaman, berpotensi menyebabkan tekanan inflasi.
3. Gangguan Rantaian Bekalan:
Gangguan dalam rantaian bekalan, sama ada disebabkan bencana alam, ketegangan geopolitik, atau faktor lain, boleh mengehadkan ketersediaan barangan dan perkhidmatan. Bekalan yang berkurang bersama dengan permintaan yang stabil atau meningkat boleh mengakibatkan peningkatan harga.
4. Peningkatan Kos Pengeluaran:
Apabila kos untuk menghasilkan barangan dan perkhidmatan meningkat, perniagaan mungkin memindahkan kos tambahan ini kepada pengguna melalui harga yang lebih tinggi, menyebabkan inflasi. Ini sering berlaku dengan kenaikan kos bahan mentah atau kos buruh.
5. Kenaikan Harga Tenaga:
naik Turun harga tenaga, terutamanya minyak, boleh memberi kesan besar kepada inflasi. Apabila harga tenaga meningkat, ia meningkatkan kos pengeluaran dan pengangkutan, mempengaruhi harga bagi pelbagai barangan dan perkhidmatan.
6. Dasar Fiskal Kerajaan:
Tindakan kerajaan, seperti meningkatkan perbelanjaan awam atau mengurangkan cukai, boleh memasukkan lebih banyak wang ke dalam ekonomi, merangsang permintaan dan berpotensi menyebabkan tekanan inflasi.
7. Jangkaan dan Psikologi:
Jangkaan masyarakat mengenai kenaikan harga masa depan boleh mempengaruhi tingkah laku beli semasa. Jika individu mengjangkakan harga akan meningkat, mereka mungkin akan membeli barangan dan perkhidmatan sekarang, memacu permintaan yang lebih tinggi dan menyebabkan kenaikan harga.
Penting untuk diingat bahawa inflasi sederhana dianggap sebagai normal dan sihat untuk sebuah ekonomi, kerana ia menandakan pertumbuhan ekonomi. Bank pusat sering berusaha untuk mencapai kadar inflasi yang ditentukan sebagai matlamat untuk mengekalkan kestabilan harga dan menggalakkan pembangunan ekonomi yang mampan. Walau bagaimanapun, apabila inflasi melebihi tahap tertentu dan menjadi terlalu cepat atau berterusan, ia boleh membawa cabaran dan risiko kepada ekonomi dan pesertanya.
Golongan Paling Terkesan Dengan Inflasi.
Inflasi memberi kesan kepada pelbagai kumpulan dalam masyarakat, tetapi kesan ini boleh dirasai secara berbeza bergantung kepada keadaan dan kedudukan ekonomi seseorang. Berikut adalah kumpulan yang kerap kali paling terjejas oleh inflasi:
1. Golongan Berpendapatan Tetap:
Individu dan ketuan isi rumah dengan pendapatan tetap, seperti pekerja makan gaji ataupon pesara yang bergantung semata mata kepada pencen atau anuiti tetap, menghadapi cabaran semasa inflasi. Daya beli mereka berkurangan apabila harga meningkat, ini boleh menyebabkan tekanan kewangan.
2. Golongan Berpendapatan Rendah dan Tidak menentu.
Mereka dengan pendapatan rendah lebih terjejas oleh inflasi, kerana sebahagian besar pendapatan mereka digunakan untuk barangan dan perkhidmatan asas. Apabila harga meningkat, lebih sukar bagi mereka untuk memenuhi keperluan asas kehidupan seperti makanan, perumahan, dan penjagaan kesihatan.
3. Penyimpan dan Pelabur dalam Aset Tetap:
Individu yang memegang aset dengan kadar faedah atau pulangan tetap, seperti simpanan, bon, atau beberapa jenis anuiti, mungkin melihat nilai sebenar pelaburan mereka berkurangan dengan inflasi. Pulangan tetap mungkin tidak dapat mengekalkan kadar inflasi yang meningkat.
4. Penyewa dan Pembeli Rumah:
Inflasi boleh mendorong kos penyewaan rumah, memberi kesan kepada penyewa, pemilik dan bakal pembeli rumah. Penyewa mungkin menghadapi kenaikan sewa, manakala pemilik perlu membayar lebih kepada pihak bank, dan bakal pembeli rumah mungkin mendapati lebih sukar untuk membeli rumah kerana harga hartanah yang meningkat dan pembiayaan rumah yang lebih tinggi.
5. Peminjam dan Pemiutang.
Inflasi boleh memberi manfaat kepada mereka yang telah meminjam wang dengan kadar faedah tetap. Apabila nilai wang berkurang dari semasa ke semasa (karena inflasi), beban sebenar hutang berkurangan. Walau bagaimanapun, ini tertakluk kepada kadar faedah yang lebih rendah daripada kadar inflasi.
6. Pemilik Perniagaan Kecil:
Perniagaan kecil mungkin menghadapi cabaran semasa inflasi, terutamanya jika mereka tidak dapat dengan mudah menanggung kenaikan kos kepada pengguna. Kenaikan kos bagi bahan mentah, tenaga, dan buruh boleh menyusutkan margin keuntungan dan menghadkan pertumbuhan.
7. Kerajaan dan Perkhidmatan Awam:
Inflasi boleh menekan bajet kerajaan, memberi kesan kepada perkhidmatan awam dan projek. Kerajaan mungkin perlu menyediakan lebih banyak dana untuk perkhidmatan penting, sering kali membawa kepada peningkatan cukai atau pengurangan perbelanjaan awam dalam bidang lain.
Memahami bagaimana inflasi memberi kesan kepada pelbagai segmen masyarakat adalah penting bagi pembuat dasar untuk merumuskan strategi yang mengurangkan kesan buruknya dan memastikan kestabilan ekonomi dan keadilan. Ia juga memberi informasi kepada individu dan perniagaan, membolehkan mereka membuat keputusan kewangan yang bijak untuk menavigasi landskap ekonomi yang berubah.
Kebaikkan (Pro) dan Keburukkan Inflasi (Con)
Kepada kita dan ekonomi.
Inflasi, seperti pedang bermata dua, mempunyai aspek positif (pro) dan negatif (kontra). Mari kita teroka kelebihan dan kelemahan inflasi:
Kelebihan (Aspek Baik) Inflasi:
1. Merangsang Pertumbuhan Ekonomi:
Inflasi ringan boleh mendorong perbelanjaan pengguna apabila orang membeli sekarang, mengjangkakan harga akan meningkat di masa depan. Peningkatan perbelanjaan ini meningkatkan permintaan dan merangsang pertumbuhan ekonomi.
2. Mendorong Pelaburan:
Inflasi sering membawa kepada peningkatan harga aset, termasuk hartanah dan saham. Pelabur mungkin lebih cenderung untuk melabur, mengjangkakan pulangan lebih baik pada pelaburan mereka, yang boleh mendorong pembangunan ekonomi.
3. Mengurangkan Beban Hutang Sebenar:
Inflasi mengurangkan nilai sebenar wang dari semasa ke semasa, secara efektif mengurangkan beban hutang. Peminjam mendapat manfaat dengan membayar balik pinjaman dengan wang yang lebih sedikit daripada semasa mereka meminjamkannya.
4. Mendorong Pertumbuhan Gaji:
Inflasi boleh meningkatkan gaji apabila perniagaan cuba mengekalkan pekerja dalam situasi kenaikan kos. Pertumbuhan gaji ini dapat meningkatkan taraf hidup pekerja.
Kekurangan (Aspek Buruk) Inflasi:
1. Menghakis Daya Beli:
Inflasi mengurangkan daya beli wang, bermaksud orang boleh membeli lebih sedikit barangan dan perkhidmatan dengan jumlah mata wang yang sama. Ini mengurangkan taraf hidup secara keseluruhan.
2. Ketidakpastian dan Kestabilan Ekonomi:
Inflasi tinggi atau tidak menentu boleh membawa kepada ketidakpastian ekonomi. Perniagaan sukar merancang untuk masa depan, dan pengguna menjadi berhati-hati untuk membuat komitmen kewangan jangka panjang, mempengaruhi kestabilan ekonomi.
3. Pendapatan Tetap Tertekan:
Individu dengan pendap atan tetap, seperti pesara atau mereka dengan gaji tetap, melihat penurunan daya beli mereka apabila harga meningkat, boleh membawa kepada kesukaran kewangan.
4. Kadar Faedah Lebih Tinggi:
Bank pusat / BNM mungkin menaikkan kadar faedah untuk mengawal inflasi yang tinggi. Walaupun ini adalah alat untuk mengurangkan perbelanjaan dan mengawal harga, ia juga boleh meningkatkan kos pinjaman dan memberi kesan negatif kepada perniagaan dan pelaburan.
Memahami kelebihan dan kekurangan ini membolehkan pembuat dasar menavigasi inflasi, dengan matlamat mencari keseimbangan yang mendorong pertumbuhan sambil melindungi ekonomi dan kesejahteraan rakyat. Menemui keseimbangan ini merupakan tugas yang halus dalam mengurus kesihatan dan kestabilan ekonomi sebuah negara.
Siapa YangBertanggungjawab Mengawal Inflasi?
Inflasi terutamanya dikawal dan diurus oleh bank pusat sebuah negara dan jika di Malaysia oleh BNM, sejauh yang mungkin, kerajaan. Inilah bagaimana mereka melaksanakan kawalan:
1. Dasar Kewangan oleh Bank Pusat:
Bank pusat, seperti Federal Reserve di Amerika Syarikat atau BNM di Malaysia, mempunyai tanggungjawab utama untuk mengawal inflasi. Mereka menggunakan alat dasar kewangan, seperti menyesuaikan kadar faedah dan mengurus bekalan wang, untuk mempengaruhi kos pinjaman dan mengawal aliran wang dalam ekonomi.
• Kadar Faedah:
Bank pusat menggunakan kadar faedah (seperti kadar dana federal di AS dan OPR di Malaysia) untuk mengawal pinjaman dan perbelanjaan. Menaikkan kadar faedah dapat mengurangkan pinjaman dan perbelanjaan, membantu mengawal inflasi.
• Operasi Pasaran Terbuka:
Bank pusat membeli atau menjual sekuriti kerajaan di pasaran terbuka untuk mengawal bekalan wang dan, akibatnya, mempengaruhi kadar faedah.
• Keperluan Simpanan:
Bank pusat boleh mengubah peratusan deposit yang perlu dipegang oleh bank sebagai simpanan. Dengan mengubah keperluan ini, mereka dapat mengawal jumlah wang yang boleh dipinjamkan oleh bank.
2. Dasar Fiskal oleh Kerajaan:
Kerajaan juga boleh mempengaruhi inflasi melalui dasar kewangan yang melibatkan cukai dan perbelanjaan awam.
• Cukai:
Penyesuaian cukai dapat mempengaruhi perbelanjaan pengguna dan pelaburan. Cukai yang lebih tinggi mungkin mengurangkan perbelanjaan, manakala pemotongan cukai boleh merangsang ekonomi.
• Perbelanjaan Kerajaan:
Kerajaan boleh merangsang atau memperlambat ekonomi dengan mengubah tahap perbelanjaan awam. Menambah perbelanjaan dalam projek infrastruktur atau program peningkatan boleh menggalakkan pertumbuhan ekonomi.
Mengurus inflasi memerlukan pendekatan yang seimbang dan sering memerlukan kerjasama antara bank pusat dan kerajaan. Keputusan yang dibuat dalam mengawal inflasi mempunyai kesan yang luas terhadap ekonomi, jadi keseimbangan dan koordinasi adalah kunci untuk mencapai matlamat kestabilan harga.
3. Inflasi Sasaran:
Banyak bank pusat mempunyai sasaran inflasi tertentu yang ingin dicapai. Sebagai contoh, sasaran inflasi tahunan sekitar di bawah 3%. Sasaran ini membimbing keputusan dasar untuk mengekalkan kestabilan harga.
4. Pengawalseliaan dan Pengawasan:
Bank pusat sering mengawal dan mengawasi institusi kewangan untuk memastikan mereka mengikuti amalan peminjaman yang berhemah. Ini membantu mengekalkan kestabilan kewangan, yang pada gilirannya mempengaruhi inflasi.
5. Jangkaan Pasaran dan Komunikasi:
Bank pusat sering berkomunikasi dengan pasaran dan orang awam tentang niat dasar mereka dan ramalan inflasi. Pendedahan ini membimbing jangkaan pasaran dan mempengaruhi tingkah laku ekonomi.
Ia adalah cara tidak langsung bagi bank pusat dan kerajaan untuk mengurus inflasi. Mereka bertujuan untuk mengekalkan inflasi dalam julat sasaran yang membolehkan pertumbuhan ekonomi yang sihat sambil mengelakkan bahaya inflasi yang terlalu tinggi. Mencapai keseimbangan ini adalah tugas yang halus dalam mengurus kesihatan dan kestabilan ekonomi negara.
Tindakan Yang Boleh Diambil Menangani Inflasi?
Mengatasi dan menguruskan inflasi memerlukan pendekatan menyeluruh melibatkan individu, perniagaan, kerajaan, dan bank pusat. Berikut adalah panduan tentang bagaimana untuk menghadapi, melawan, bekerjasama, dan menyesuaikan diri dengan inflasi:
1. Memahami dan Kesedaran:
Pengetahuan adalah pertahanan pertama. Fahami apa itu inflasi, bagaimana ia mempengaruhi kewangan anda, dan apakah punca-puncanya. Kekal berinformasi melalui sumber yang boleh dipercayai, literatur ekonomi, dan berita untuk membuat keputusan yang bijak.
2. Perancangan Kewangan:
Bangunkan rancangan kewangan yang kukuh yang mengambil kira inflasi yang mungkin. Pertimbangkan pelaburan yang secara sejarah menawarkan pulangan melebihi inflasi, seperti saham atau hartanah. Membahagikan portfolio anda juga dapat mengurangkan risiko yang berkaitan dengan inflasi.
3. Penganggaran dan Penyimpanan:
Anggarkan perbelanjaan kita untuk memastikan kita menjalani gaya hidup dalam batas kemampuan kita. Peruntukkan simpanan kepada pelaburan yang berpotensi melampaui inflasi. Membina dana kecemasan boleh melindungi daripada kenaikan harga yang tidak dijangka.
4. Menyesuaikan Tabiat Perbelanjaan:
Semasa tempoh inflasi yang lebih tinggi, nilai semula tabiat perbelanjaan kita. Utamakan pembelian yang penting, potong perbelanjaan yang tidak perlu, dan cari alternatif yang lebih berkesan tanpa mengorbankan kualiti.
5. Perundingan dan Pelindungan:
Sebaik mungkin dapatkan perundingan untuk kos tetap seperti sewa, premium takaful/insurans, atau kontrak jangka panjang untuk mengurangkan kesan kenaikan harga. Pertimbangkan strategi melindung nilai, seperti bon indeks inflasi, Asb, yang boleh memberikan perlindungan terhadap inflasi.
6. Pembangunan dan Tambah Kemahiran:
Tingkatkan kemahiran dan pendidikan kita untuk kekal bersaing dalam pasaran pekerjaan. Penambahbaikan kemahiran dapat membawa kepada peluang pendapatan yang lebih baik, membantu kita menangani kos yang meningkat.
7. Mendidik dan mengutarakan untuk Dasar yang lebih Adil:
Terlibat dalam perbincangan mengenai dasar ekonomi yang boleh mempengaruhi inflasi. Sokong dasar-dasar yang mempromosikan kestabilan harga, tanggungjawab kewangan, dan amalan monetari yang bertanggungjawab.
8. Kerjasama dengan Kerajaan dan Bank Pusat/BNM:
Galakkan kerjasama antara rakyat dan badan kerajaan. Rakyat boleh menyuarakan kebimbangan mereka, memberi pandangan, dan terlibat dalam perbincangan untuk memastikan dasar berkesan dalam menangani inflasi sambil menyokong pertumbuhan ekonomi dan pekerjaan.
9. Menyokong Perniagaan Kecil:
Sokong perniagaan tempatan untuk merangsang ekonomi tempatan. Perniagaan kecil sering kali menanggung beban inflasi; menyokong mereka membantu mengekalkan ekosistem ekonomi yang sihat.
10. Berfikir Jangka Panjang:
Bangunkan perspektif jangka panjang dalam perancangan kewangan dan membuat keputusan. Pertimbangkan kesan potensi inflasi terhadap persaraan, pendidikan anak-anak, dan perbelanjaan penting lain dalam hidup.
11. Literasi/ Cerdik Kewangan dan Pendidikan:
Galakkan program literasi kewangan di sekolah dan komuniti untuk memberdayakan individu dengan pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan untuk menavigasi cabaran kewangan, termasuk inflasi.
Menghadapi inflasi adalah usaha kolektif yang melibatkan membuat keputusan yang berinformasi, adaptabiliti, kebijaksanaan kewangan, dan kerjasama antara individu dan pelbagai pihak berkepentingan. Dengan bersikap proaktif dan berpengetahuan, kita dapat mengurangkan kesan inflasi dan berusaha ke arah masa depan ekonomi yang stabil.
Kesimpulan
Inflasi ada sesuatu yang baik untuk kita jika ia dalam keadaan rendah dan terkawal dan menjadi ancaman jika tidak terkawan serta berlebihan seperti terjadi di negara negara jiran. Apa tindakan yang boleh kita ambil adalah menambah kemahiran dan pendapatan selari dengan peningkatan inflasi bagi menambah baik gaya hidup dan kehidupan di masa hadapan sebagai langkah persedian.